Sposoby na wysoką ratę

Wzrosty stóp procentowych już odzwierciedlają się w mniejszej zdolności kredytowej Polaków o prawie połowę, według raportu Metrohouse i Credipass. To bezpośrednio doprowadziło do spadku liczby kredytów mieszkaniowych o ponad 55% względem czerwca poprzedniego roku, zgodnie z analizą BIK.  O wysokich ratach kredytów nie trzeba przypominać. Wiele rodzin zmaga się z wysokimi ratami kredytów, które dla niektórych mogły wzrosnąć nawet dwukrotnie. W tym artykule zaproponuję trzy sposoby, które mogą przynieść dużą ulgę kredytobiorcom.

14 lipca Prezydent RP Andrzej Duda podpisał ustawę

W piątek, 29 lipca wchodzi w życie ustawa z dnia 7 lipca o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Tego samego dnia w Polskich bankach będzie można składać wnioski online lub osobiście o wakacje kredytowe, łącznie na osiem miesięcy. Wakacje kredytowe przysługują wszystkim niezależnie od dochodu. Będzie można zawiesić ratę na cztery miesiące w tym roku, po dwa miesiące w trzecim i czwartym kwartale. Naturalnie okres kredytowania wydłuży się o liczbę miesięcy wykorzystanych do zawieszenia spłaty. Oto kilka podstawowych warunków, o których trzeba pamiętać:

1. wakacje kredytowe są dla kredytów w PLN i które nie jest denominowane obcą walutą
2. umowa jest zawarta przed 1 lipca 2022 a także termin zakończenia kredytowania określony w umowie przypada po 1 stycznia 2023.
3. wakacje są dla kredytów zmiennych, jak i z okresowo stałą stopą procentową
4. wniosek można złożyć tylko do jednej umowy o kredyt hipoteczny zawartej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Dla kredytobiorców w trudnej sytuacji istnieje też Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Fundusz udziela zwrotnego wsparcia finansowego do kwoty 72 tys. zł na pokrycie rat kredytu lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia. W przypadku wsparcia w spłacie miesięcznych rat, pomoc jest przewidziana na nie dłużej niż 36 miesięcy, a kwota nie może być wyższa niż 2000 zł miesięcznie. Aby zakwalifikować się do tej pomocy, należy spełnić jeden z warunków:

1. Jeden z kredytobiorców ma status osoby bezrobotnej
2. Koszty kredytu przekraczają 50% dochodów gospodarstwa domowego
3. Miesięczne dochody (po opłacie kredytu) nie przekraczają 1552 zł dla singla lub 1200 zł na osobę dla gospodarstwa wieloosoboweg

Inflacja a oszczędności

Wielu Polaków posiada znaczne oszczędności, według raportu ING 17% z blisko 14 mln gospodarstw domowych, czyli 2.3 mln rodzin posiada oszczędności wartości 12-miesięcznych pensji lub więcej. W perspektywie znacznych strat siły nabywczej tych oszczędności z powodu inflacji, warto pomyśleć też o nadpłacie kredytu. Przykładowo, jeśli zredukujemy kwotę kredytu z 400 tys. na 350 tys. (przy marży 8.9%), kwota miesięczna spadnie o 446 zł. Warto też przeanalizować z ekspertem kredytowym opcje refinansowania kredytu, bo równolegle podczas wzrostu WIBOR banki zaczęły obniżać marże kredytów.

Wakacje a zdolność kredytowa

Jeśli zdecydujemy się na wakacje kredytowe zgodnie z najnowszą ustawą, warto pamiętać, że banki będą raportować te zdarzenia do Biura Informacji Kredytowej. Jak wpłynie to na zdolność kredytową zależeć będzie od banku. Jest wysoce prawdopodobne, że ci korzystający z wakacji kredytowych będą postrzegani jako klienci podwyższonego ryzyka.